まくろーこんにちは、まくろーです！
「教育費や老後資金、このままで本当に大丈夫かな…？」
わが家では普段から家計管理や投資をしており、新NISAでの積立投資も続けています。
そのため、一般的に見るとお金への関心は高い方だと思います。
ただ、それでも
- 今の資産形成の方向性で良いのか？
- 他に知らない選択肢はないのか？
- 自分より資産形成している人はどんな考え方をしているのか？
こうしたことを定期的に確認したい気持ちはあります。
そんな中で見つけたのが、無料FP相談サービスの「オカネコ」でした。
ただ、正直最初は少し警戒していました。
- 無料って怪しくない？
- 登録後に営業連絡が大量に来る？
- LINE登録って大丈夫？
そこで今回は、実際にオカネコへ登録し、診断まで試してみたので、正直な感想をレビューします。
「気になってるけど、ちょっと不安…」という方の参考になれば嬉しいです。
オカネコとは？
オカネコは、家計や資産形成についてFP（ファイナンシャルプランナー）へ無料相談できるサービスです。
登録後に簡単な診断を行い、その内容をもとに自分に合ったFPを紹介してくれる流れになっています。
また、単なる相談サービスではなく、「オカネコマガジン」というお金に関するオウンドメディアも運営しており、
- 家計管理
- NISA
- 保険
- 教育費
- 住宅ローン
- 不動産投資
- 相続
など、幅広い金融知識を学べるのも特徴です。
なぜ実際に試してみたのか
わが家では普段から家計管理や投資を行っています。
- 家計簿
- 新NISA積立
- 個別株投資
などは日常的に行っており、自分なりの家計運用スタイルもある程度固まっています。
その一方で、
「本当に今のやり方で良いのか？」
を定期的に確認することも大切だと思っています。
また、最近は不動産投資にも興味があります。ただ、不動産投資についてはまだ知識不足。
だからこそ、自分にない知識を持つFPの話を聞くことで、新しい視点が得られるかもしれないと思い、今回オカネコを試してみました。
登録前に気になっていたこと
正直、一番気になっていたのは「営業連絡」です。
こういう無料系サービスって、
- メールが大量に届く
- 営業がしつこい
- 個人情報が色んなところに回りそう
みたいなイメージを持っていました。
オカネコでは、LINE登録かメールアドレス登録のいずれかを選択できますが、今回はメールアドレス登録ではなく、LINE登録を選択しました。
LINE登録を選んだ理由
LINEなら、
- 通知オフできる
- 最悪ブロックできる
ので、心理的ハードルが低かったです。
逆にメールアドレス登録だと、一度登録すると後から止めにくそうなイメージがありました。
LINE登録時にやった設定
LINE認証時には、「メールアドレス共有」をオフに設定しました。
そのため、オカネコ側に共有されたのはLINEのメインプロフィール情報と内部識別子のみです。
こういう設定を自分でコントロールできるのは安心感がありました。
実際に登録後どうだった？
登録後はLINE通知が届くようになりますが、現時点では単なる自動メッセージがたまにくるだけで、しつこい営業連絡などはありません。
たまにくるメッセージも煩わしい場合には、通知をオフにすれば大丈夫です。
もちろん、今後FP相談まで進めば提案などはあるかもしれませんが、少なくとも「登録した瞬間から営業ラッシュ」という感じではありませんでした。
実際に登録・診断してみた流れ
登録後はすぐに診断へ進めます。
全体としてかなりサクサク進み、途中で離脱したくなる感じはありませんでした。
所要時間
ざっくり入力なら1分程度で完了します。
ただ、まくろーはスマホの家計簿を見て、貯金額や投資額などを確認しながら入力したので、3分程度かかりました。
とはいえ、そこまで面倒には感じませんでした。
入力項目
入力内容は以下のような感じです。
基本情報
- 性別
- 職業
- 郵便番号
- 生年月日
家計・資産情報
- 年収
- 貯金額
- 毎月の貯金額
- 資産運用額
- 毎月の住宅費
- 借入額
- 保険料
家族情報
- 配偶者有無
- 子どもの人数
- 子どもの生年月日
- 子どもの性別
その他
- 簡単な2択アンケート6問
- 気になる金融トピック選択
- トピックの選択理由を記載する自由記述
少し面倒だった点
最後の自由記述を15文字以上入力しないと診断結果を見られません。
ですが、「なぜそのテーマが気になるのか」を書くだけなので、そこまで苦ではありませんでした。
AI診断という感じだった
診断内容としては、「居住エリア×家族構成」を基に、同じような属性の人と比較して自分の家計状態がどの位置にいるかを可視化する感じでした。
また、診断結果を踏まえて、「こういう相談をすると良さそう」という提案も自動表示されます。
そのため、FP相談前のスクリーニング的な役割もあるのかなと感じました。
診断結果を見て感じたこと
正直、わが家は普段から家計管理や投資をしているので、診断結果そのものに大きな驚きはありませんでした。
ただ、ひとつ印象的だったことがあります。
それは、「思った以上に資産形成している人がいる」と感じたことです。
よくネット記事などで、
- 平均貯金額
- 平均投資額
を見ることがありますが、思った以上に平均値が低いことも多いです。
そのため、
まくろーわが家はそれなりに資産形成できている方かな！
と自惚れることもありました。
でもオカネコの診断では、わが家より金融資産額が多い家庭や投資割合が高い家庭もありました。
おそらくオカネコを利用する人は、
- 家計改善したい
- 投資を頑張りたい
- 金融リテラシーを上げたい
という意識が高い人が多いのだと思います。
一般平均ではなく、「金融関心層の中での立ち位置」が見える感覚がありました。
それを見て、「自分もまだまだ資産形成を頑張れるかもしれない」と感じました。
オカネコは“金融知識を学ぶ入口”としても良さそうだった
お金の知識って本当に幅広いと思います。
- 家計管理
- NISA
- 保険
- 教育費
- 相続
- 不動産投資
など、それぞれ学ぶ領域が多岐にわたります。
初心者ほど、「何から勉強すれば良いのか分からない」となりやすい気がします。
実際、情報収集だけで疲れてしまうこともあると思います。
その点、オカネコには「オカネコマガジン」があり、お金に関する情報が幅広くまとまっていました。
もちろん、深く学ぶなら他の専門サイトも必要だと思います。
ですが、「まず全体像を知る」という意味では、オカネコマガジンはワンストップでお金にまつわる情報が網羅されているので、かなり使いやすそうでした。
初心者の方は、オカネコマガジンをハブとして使い、気になる分野をさらに深掘りしていく使い方も良いと思います。
オカネコはこんな人に向いてそう
今回実際に試してみて、以下のような人と相性が良さそうだと感じました。
- 家計管理を始めたい
- NISAを始めたい
- 教育費が不安
- ライフプランを作ったことがない
- 金融知識を増やしたい
- 不動産投資や相続についても学びたい
一方で、「絶対に営業提案されたくない」という人には、あまり向かないかもしれません。
無料相談サービスって最終的にはFP側が契約手数料で収益を得る、成果報酬型のビジネスモデルだと思います。
そのため、何らかの提案をされる可能性はある前提で利用した方が良いと思います。
ですが！「提案されたら必ず契約しないといけない」わけではありません。
情報収集や金融リテラシー向上の入口として活用するのもアリだと感じました。
まとめ｜まずは診断だけでも試してみるのはアリかも
今回、実際にオカネコへ登録・診断してみました。
正直、最初は少し警戒していましたが、
- LINE登録で始めやすい
- 診断は数分で終わる
- しつこい営業感は今のところない
- 金融関心層の中での立ち位置が見える
という点は面白かったです。
わが家では、「子どもの体験を増やすためにも、家計を整えることは大切」だと考えています。
投資や家計管理に正解はありませんが、定期的に自分の方向性を確認することは大事だと改めて感じました。
「いきなりFP相談はちょっと不安…」という方でも、まずは診断だけ試してみるのはアリかもしれません。
まくろー金融リテラシー向上のツールとして活用しながら、気になる所は相談すると良いね
最後までありがとうございました！
