初心者にもオススメ「投資信託」メリットやファンドの選び方を解説

副収入の5分類のうち「投資」は誰でも挑戦できる副収入です。

投資には損失リスクがありますが、リスクを回避するポイントを押さえればそこまで恐れる必要はありません。

リスク要因を避けるポイントは以下の4つです。

これらのポイントを踏まえたオススメの投資は「投資信託」です。

このページでは、投資信託とは何か、オススメする理由など解説していきます。

投資信託とは

投資信託について

投資信託（投信）とは、投資家から集めたお金を元手に、運用のプロが株式や債券などいろんな投資先に投資して運用してくれる金融商品です。

自分の代わりに運用してくれるので、手間賃として手数料が発生します。

運用して得られた利益はお金を出してくれた投資家に、投資した金額に応じて分配金・償還金として還元されます。

投資信託では大勢から資金を集めてまとめて運用するので、1人1人は少額の投資額からでも始められます。

投資家から集めたお金を何に投資してどのように運用するかはファンドごとに異なり、運用方針によって運用成績にも違いが表れます。

投資信託の2つのタイプ

投資信託には2種類の運用タイプがあります。

インデックスファンド

インデックスとは「指標」、「指数」という意味です。

株式投資の世界では、株式の相場状況を表す目安として、いろんな株価指数が用いられています。よくニュースで耳にするもので言えば、「日経平均株価」、「TOPIX」などが該当します。

日本だけでなく、海外でも同様にいろんな株価指数があります。

インデックスファンドとはこれらの指数に連動するように設計された投資信託です。

指数の構成と同じように投資すれば良いので、銘柄選定の手間がかからずに運用でき、手数料が低く抑えられます。

アクティブファンド

インデックスファンドは指数の連動を目指したファンドでした。

一方、アクティブファンドは指数を上回る運用成果を目指すファンドです。インデックスファンドと異なり、ファンドマネージャーによる銘柄選定の良し悪しが運用成果に影響を与えます。

銘柄を選ぶには入念な調査・分析が必要なので、手間がかかり、手数料が割高である場合が多いです。

インデックスファンド、アクティブファンド、それぞれ一長一短がありますし、どれが正解というものでもありませんが、過去のデータでは、インデックスファンドの方が勝率が高いと言われています。

なので、安定的な資産運用を目指した場合、現在のトレンドとなっているのはインデックスファンドです。

投資信託のメリット

投資信託のメリット

投資信託には以下のメリットがあります。

運用を任せられる

銘柄選びの知識がなくてもファンド側で銘柄を選んで投資してくれるので、投資初心者でも始めやすい投資です。

少額から始められる

投資は余裕資金の範囲内で行うのが原則ですが、ある程度まとまった資金が必要な場合が多いです。

ですが、投資信託は少額から始められ、中には100円から投資できるものもあるので、まとまった資金がなくても少額で無理なく投資できます。

いろんな投資先に分散投資してくれる

投資先を複数に分けておけば、1つがダメでも他の投資先でカバーできる場合があるので、リスクを軽減するためには分散投資がオススメです。

ですが、複数の投資先を選定するのも大変ですし、投資先が多岐にわたると管理も大変です。

投資信託は投資先を分散して運用してくれるので、投資家自身の手間が省けて手軽にできる投資です。

投資信託はリスク要因を避けられる投資法

冒頭でも触れた通り、投資のリスク要因を避けるポイントは、以下の4つです。

投資信託はこれら4つのポイントを全て考慮できる投資法です。

投資信託は投資のリスク要因を避けるポイントを押さえた投資法なので、失敗するリスクを軽減できるオススメの投資です。

投資信託の注意点

当然投資ですので、元本が保証されないことには注意が必要です。その他には以下の注意点が挙げられます。

手数料がかかる

投資信託は運用をファンドに任せているので、その分の手間賃として手数料がかかります。

手数料には主に以下の4つがあります。

買付・解約手数料

投資信託の売買時に発生する手数料です。売買するたびに発生します。

信託報酬

投資信託の運用・管理のためにかかる費用です。保有している間に発生する手数料です。

信託財産留保額

売却時に発生する費用です。

投資信託を売却すると、売却した投資家に代金を支払うために運用中の投資信託の一部を換金する必要があります。

換金には手数料が発生しますが、その手数料を投資信託を保有し続ける他の投資家に負担させるのは不公平なので、換金手数料は売却した投資家本人に負担してもらうという考え方で、信託財産留保額という手数料を支払う必要があります。

短期間で大きく増やしにくい

投資信託は時間をかけて資産を増やすタイプの投資手法です。短期間で大きく増やしたい方には向いていない投資になります。

物足りなさを感じる場合がある

これはメリットの裏返しのデメリットです。運用をお任せするので、一度積立設定してしまえば手間がかからないのがメリットではあります。

ですが逆に言えば、その他に特にやることがありません。自分で企業分析をしたり、より成績を上げられそうな投資先を見つけたりしたい方は投資信託は物足りなさを感じてしまうかもしれません。

投資信託を選ぶポイント

投資信託にはいろんなファンドがあります。どのファンドを選ぶか迷ってしまいますよね。

ここからは投資信託を選ぶポイントについて解説します。

手数料が高くないか

先ほど解説した4つの手数料（買付・解約手数料、信託報酬、信託財産留保額）ができるだけかからない方が良いので、手数料の低いファンドを選ぶと良いでしょう。

無理して分配金を出していないか

運用利益を投資家に還元するため、分配金（株でいう配当金みたいなもの）が出るファンドもあります。

分配金が出ることは一見メリットのように感じますが、中には運用利益以上の資金を分配金に充てているファンドもあります。この原資はどこからきているかというと、皆さんの投資元本です。

つまり、自分の身を削って分配しているということです。タコが自分の足を食べる様子に例えて、「タコ足分配」なんて言い方もされます。タコ足分配の場合、運用資金が減ってしまいます。

一方、分配金は出ないものの、運用利益は内部で自動的に再投資して、資産の成長を優先しているファンドもあります。

純資産総額は少なくないか

純資産総額とは、ファンドが運用している資産の総額を示しています。

投資信託はたくさんの投資家からお金を集めて、まとまったお金で投資するスタイルをとっています。つまり、お金が集まらなかった場合には、想定した運用ができずに成果が上がらなかったり、最悪の場合は運用が中止されてしまったりする場合があります。

目安は30億円や50億円と言われていますので、目安額を参考に純資産総額が少ないファンドは注意しましょう。

まくろー家が保有しているファンド

参考までにまくろー家で保有しているファンドを一覧にまとめておきます。

ファンド名	買付手数料	解約手数料	信託報酬	信託財産留保額	分配金	純資産総額
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）	なし	なし	0.05775%以内	なし	なし	4.8兆円
eMAXIS Slim米国株式（S&P500）	なし	なし	0.09372%以内	なし	なし	6.1兆円
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド	なし	なし	0.0938%程度	なし	なし	1.9兆円
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド	なし	なし	0.0938％程度	なし	なし	3,080億円

いずれも人気のインデックスファンドで、よくオススメされるファンドかと思います。

まとめ

投資信託について、メリットやファンドの選び方について解説しました。

投資信託は運用を任せることができ、投資のリスク要因を避けるポイントを押さえた投資法なので、失敗しにくいオススメの投資です。

余裕資金として眠っている資金があったら投資信託に投資することをオススメします。

投資信託を始めるには証券会社に口座開設する必要があるので、まずは口座を開設しましょう。

最後までありがとうございました！