家計管理は家計簿アプリがオススメ！管理方法を徹底解説【スキル① メンテナンス】

子どもを育てる上で避けては通れないお金の問題。やりくりできるか心配ですよね。

このページではカケイク世代が身に付けたい3つのスキルのうち「メンテナンス＝家計管理」について解説します。

メンテナンスは次のステップ0～ステップ4の手順に沿って行います。

ステップ0：家計管理の下準備

家計管理のルールを決めよう

メンテナンスする前にまずは家庭内での家計管理の決まりごとを決めましょう。

家計管理方法を決める

家計管理の方法は大きく5つに分類できます。

最適な管理方法は各家庭で異なると思いますが、カケイクジャーニーでは上記⑤「2人ともお小遣い制」に④「生活費と貯金を分ける」の要素を加えた方法をオススメしています。

家計管理を上手く進めるポイントは、家計とプライベートのお金（お小遣い）を完全に分離することです。

家計とプライベートの境界が曖昧だと、どこまでが家計として管理するべきお金なのかわかりにくくなります。

場合によっては、節約の目的がお小遣い増やしのためになってしまう恐れもあります。

プライベートから支出する項目をざっくり決める

家計とプライベートを完全に分離できても、どの支出項目を家計から出しプライベートから出すか決まっていないと、分離した意味が薄れてしまいます。

家計を運用していると臨機応変に対応していかなければいけない場面も出てくるので、きっちり明確に支出項目を決めておく必要はありませんが、何となく決めておくと良いでしょう。

家計から出す支出項目の方が圧倒的に多いと思うので、プライベートから出す支出項目を決めておくのがオススメです。

銀行口座を複数持とう

給与口座など、既に銀行口座を持っていると思いますが、銀行口座は1口座だけでなく2口座以上持つことをお勧めします。

口座を複数持つと、カケイクジャーニーで紹介している家計管理がさらにやりやすくなります。

2口座あれば家計とプライベートを分離できます。

口座① 共有口座	口座② プライベート口座
給与が振り込まれている口座を「共有口座」とし、家計を管理する。 給与が振り込まれると自動的に家計に組み込まれる。	新規開設口座（もしくは既に保有している別口座）を「プライベート口座」とし、個人のお小遣いを管理する。 プライベート口座はお互いに自己管理し、家計としては管理しない。

共有口座については現在給与が振り込まれている口座があると思いますので、新規開設の必要はありません。

プライベート口座については既に口座を複数持っている場合は新規開設する必要はありませんが、給与口座しかない場合には新規開設しましょう。

共有財布、自宅保管庫を用意しよう

銀行口座だけでなく、現金も分離しましょう。

共有財布

月々の生活費（食費、日用雑貨費）を入れておく共有財布を用意しましょう。

共有財布には月々設定した予算額を月初に入れて、月末に精算します。

まくろー家では買い物に行くときに共有財布を持参しています。

共有財布は財布でなくても仕分け袋などでも大丈夫です。買い物のときに持ち運ぶことを想定しているので、持ち運びしやすいものが良いと思います。

自宅保管庫

月々の生活費以外の現金を入れておく保管庫も用意しましょう。

月々の生活費以外にも自宅には家計で管理する現金があると思います。

共有財布に入れない現金をこの保管庫に入れて管理します。

クレジットカードの引落口座を給与口座にしよう

クレジットカードを利用している場合には、引落口座を給与口座にしておくと便利です。

引落口座が給与口座と別だと、残高が不足していないか確認したり、足りない場合には引落口座にお金を移動させたりする手間が発生します。

給与口座と引落口座が一緒だと管理がしやすくなるのでオススメです。

これで家計管理の下準備が整いました。

ここから、ステップ1〜4で家計管理を実践していきましょう。

ステップ1：現状を把握しよう

家計状況を把握するため、家計簿を付けましょう。

家計簿のタイプ

家計簿は家計管理の必須アイテムです。家計簿には主に3つのタイプがあります。

カケイクジャーニーでは、手軽に入力できて続けやすいことから、家計簿アプリを用いた家計管理をオススメしています。

家計簿アプリをインストールしよう

いろんな家計簿アプリがありますので、皆さんが使いやすいアプリを選んでいただいて構いません。

まくろーはいろいろ試した結果、Zaimに落ち着きました。

カケイクジャーニーの家計管理は家計簿アプリ「Zaim」を使った方法で紹介します。

Zaimのインストール方法は 記事で解説しています。

家計簿を構成する項目を知ろう

家計簿を付ける前に、まずは家計簿にはどんな項目を記録するのか見ていきましょう。

分けようと思えばより細かく項目を分けることもできますが、細かすぎると逆に管理しにくくなるといった側面もあるので、適度に設定しましょう。

家計簿を付けよう

家計管理で超重要でありながら、最大の難関でもあります。

「家計簿をしっかり付け続ける」

簡単そうですが、ここで挫折してしまって結局家計管理ができないというケースをよく聞きます。

ですが！

家計簿をしっかり付け続けることができれば、家計のメンテナンスは7割できたようなものです。

カケイクジャーニーにおける家計簿を付ける目的は、次の通りです。

①＜②＜③の順番で家計管理の難易度が高くなります。

家計簿を付ける手間と家計管理の精度には次のような関係があります。

カケイクジャーニーでは「③資産を見える化するため」の家計簿の付け方をオススメしています。

そうはいっても、資産の見える化までする必要はない家庭もあるかもしれませんね。

また、予算管理ができれば良いという家庭もあるかもしれません。

家計簿を付けることで、家計メンテナンスの7割が達成できました。

残りの3割はステップ2〜4でそれぞれ1割ずつ達成していきましょう。

家計簿は付けただけでは価値を発揮できません。ステップ2〜4は家計簿の価値を発揮させるステップです。

ステップ2：家計を振り返ろう

月々の変動費のうち余計な支出を抑えたいのは、主に食費と日用雑貨費です。

ステップ2ではこれまで付けてきた家計簿を振り返って、食費と日用雑貨費の予算を立ててみましょう。

予算を立てよう

1年以上継続して家計簿を付けると、食費と日用雑貨費に年間いくら使ったか確認できます。

食費と日用雑貨費を合わせた年間額を12ヶ月で割り、月平均額を計算しましょう。

計算値を1,000円ごとに切り捨てた金額を毎月の予算額とします。

立てた予算内で月々の生活費（食費、日用雑貨費）をやりくりするようにしましょう。

月によってはどうしても予算を超えてしまう場合もあります。そのときは翌月の予算を少しだけ組み入れてください。

翌月が始まったらその組み入れた金額を差し引いた金額がその月の予算額となります。

予算を立てる効果

人は目標を立てるとその目標に向かって努力します。たとえ目標が達成できなくても目標を意識して行動します。

家計において予算を立てる意味は目標額を設定することでその範囲内でやりくりする意識を芽生えさせるためです。

予算意識があれば、余計な支出を減らすことができます。

たとえ予算を超えてしまっても大幅に予算を超える可能性は極めて低くなります。

ステップ2では家計を振り返り、予算を立てる方法を解説しました。

次のステップは「将来の支出に備える」ためのステップです。

「余計な支出を減らす」だけなら、ここまでのステップで十分です。

さらに家計管理をしたくなったときには以降のステップにも進んでみてください！

ステップ3：将来に備えよう

月々の生活費（食費、日用雑貨費）はステップ2でメンテナンスできました。

ステップ3では先々出費することが分かっている「予測可能な大型出費」に備えていきましょう。

備えていない状況でいきなり数万〜数十万円を出費してしまうと家計に大打撃を与えてしまいます。

予測可能な大型出費をリストアップしよう

毎月はかからないけど、一定の間隔（1年に1度、2年に1度など）で支払いがあり、一度に数万〜数十万を出費する項目（特別費とも言います）を挙げてみましょう。

リストアップした項目を月額計算しよう

次に、リストアップした予測可能な大型出費の項目につき、それぞれ支払額を月額換算してみましょう。

毎月積み立てよう

先ほど月額換算した金額を毎月積み立てておきます。

そして支払い時期がきたら、積み立てたお金から支払います。

積立金を別の銀行口座に預けて他のお金（貯蓄など）と区別しても問題ないですが、毎月お金を移動させる手間がかかってしまいます。

家計簿アプリを使えば、同じ口座内でもアプリ上で積立金と他のお金が区別できるので、お金を移動させる手間が省けて楽チンです。

積立額と支払額の差額を調整しよう

支払いのタイミングで積み立てたお金から支払います。

このとき、積み立てた金額と実際に支払った金額に差が生じる場合があります。

ここまでのステップで家計メンテナンスの9割が達成できました。

ステップ3までは、家計環境を大きく変えずに予算意識や積立意識といった意識改革で家計をメンテナンスする方法を解説しました。

ステップ4は家計環境を変えていくメンテナンスになります。

ステップ4：無駄を省こう

ステップ4では家計環境を変えて無駄を省くステップです。

少し労力はかかりますが、その分節約効果は大きいです！

月々の固定費を見直していきましょう。

皆さんの家庭状況により見直しにくいものもあると思うので、できるところから見直していきましょう。

まとめ

カケイク世代が身に付けたい3つのスキルのうち「メンテナンス＝家計管理」を解説しました。

ステップ0で下準備をしっかり整え、ステップ1〜4の家計管理で家計をメンテナンスしていきましょう。

最後までありがとうございました！